Новые сообщения

FAQ по пластиковым картам

Forum_library

Местный
Сообщения
101
#1
FAQ по пластиковым картам

Q1. Что такое pin-код?
(MV) PIN-код — секретное число длиной от 4 до 8 цифp. PIN генерируется и
пpовеpяется специальным кpиптогpафическим обоpудованием. Пpи генеpации PIN
печатается в закpытом конвеpте, котоpый затем пеpедается деpжателю каpты.
Пин-конвеpт — единственное место, где PIN находится в «чистом» виде. В момент
генеpации случайного PINа и печати PIN-конвеpта в базу данных эмитента
кpиптообоpудованием пеpедается т.н. PIN Verification Value, пpовеpочное значение
PIN-кода. С помощью этого значения, а также полученного в автоpизационном
запpосе PIN-блока (зашифpованного значения PIN) автоpизационный хост делает
запpос к кpиптообоpудованию, котоpое выдает ответ о пpавильности ввода PINа.
Таким обpазом откpытое значение PIN-кода нигде не хpанится и не пеpедается ни по
каким тpанспоpтным магистpалям. Возможны и дpугие кpиптосхемы, впpочем, не
наpушающие упомянутые пpинципы безопасности. К сожалению, большая часть
кpиптотехнологий, пpименяемых в pаботе с пластиковыми каpтами является закpытой.
Hесмотpя на это, более подpобно о кpиптогpафии можно пpочитать в огpомном
количестве матеpиалов, pазмещенных в Internet-е, в частности на сайте
www.setco.com.
Q2. В чем разница между Visa и Visa electron?
(AV) Visa electron — дешевый «заменитель» визы. Подразумевает 100% авторизацию
при проведении операции. Авторизационный запрос всегда должен содержать данные с
1-й или 2-й дорожки магнитной полосы. Т.е. авторизация возможна только при
помощи устройства, имеющего считыватель магнитной полосы. Однако, возможны и
исключения. Если банк-эмитент является одновременно и банком-эквайером, то в
торговых точках этого банка Visa electron может работать как «родная» visa, так
как операции в этом случае не выходят за пределы банка.
Q3. Можно ли расплачиваться в интернете карточкой Visa electron?
Очень-очень редко, но все же встречается, хотя она не предназначена для таких
расчетов.
Q4. Что подразумевается под термином ATM (Automatic tellermachine)?
Банкомат.
Q5. Хранится ли pin-код на карточке c магнитной полосой?
Нет.
Q6. Во всех ли pos-терминалах, где есть логотип Visa, принимается Visa electron?
Карточки VISA Electron принимаются абсолютно во всех электронных терминалах,
принимающих карточки VISA. Electron не может быть обслужен только ручными
терминалами (импринтерами). И совершенно не обязательно наличие наклееек VISA
Electron. Вполне достаточно VISA. (Сергей Стоянов)
Q7. Что такое эмбоссированная карточка?
На эмбоссированной карточке выдавлен номер, для того, что бы импринтер мог
отпечатать его на слипе. Неэмбоссированная карта может обслуживаться только
через pos-terminal или atm.
Q8. Что такое авторизация?
«Авторизация — разрешение, предоставляемое эмитентом для проведения операции с
использованием банковской карты и порождающее его обязательство по исполнению
представленных документов, составленных с использованием банковской карты». ©
Положение N 23-П ЦБ РФ «О порядке эмиссии кредитными организациями банковских
карт...»
Q9. Какая есть литература по пластиковым картам?
1. Пластиковые карточки. Англо-русский толковый словарь терминов международной
банковской практики безналичных расчетов на основе пластиковых карточек. Более
2.000 слов. Компания Рекон. e-mail главного редактора Александра Ивановича
Гризова — plus-info@mtu-net.ru recon@ropnet.ru.
2. Журнал «Платежи. Системы. Карточки». (бывш. Россйский рынок пластиковых карт
и дорожных чеков.
3. Журнал «Мир карточек».
4. Рубрики в журналах «Банковские системы и технологии», «Банковские
технологии», «Банки и технологии».
5. «Индустрия банковских пластиковых карточек» Авторы: Майкл Дж. Ауриемма,
Роберт С. Коли Изд- во Инфра-М г. Москва, 1997 г. Серия «Профессиональная
библиотека. Банковское дело.»
6. «Пластиковые карты». 3-е издание. Андреев А. 1999 416 с.
7. «Пластиковые карточки. Руководство пользователя». Андреев А. 1998 96 с.
8. «Пластиковые карты: принципы построения платежных систем». Вавилов А. 1999.
Q10. Какими карточками можно расплачиваться через Internet?
Visa (_не_ electron), Eurocard/Mastercard, American Express, Dinners Club,
Discover. Реже встречаются другие. Cirrus/Maestro и Visa electron не встречаются
практически никогда.
Q11. Как можно связаться с сотрудниками журнала «Мир карточек»?
E-mail главного редактора журнала Дениса Михайловича Сальникова —
denis@bizcom.dol.ru, bizcom@cityline.ru.
Q12. Информация о пластиковых картах в Internet?
www.emoney.ru — сайт Internet payment system group;
www.paybot.com — сайт платежной системы Instant!;
www.paycash.ru — система Paycash;
www.bgs.ru — BGS SmartCard Systems AG;
www.countdown.tlt.ru — дисконтная система Countdown;
www.uc.ru — Union Card;
www.visa.com — Visa;
www.mastercard.com — Mastercard;
www.webmoney.ru — система Webmoney.
Q13. Что такое Smatry?
Smarty — устройство для считывания smart-карт при помощи дисковода 3,5.
Подробнее см. http://www.infosec.ru/
Q14. Что такое процессинговый центр?
Процессинговые центры создают крупные эмитенты пластиковых карточек и их
объединения для упрощения операций по расчетам «пластиковыми деньгами». Как
правило, потенциал процессингового центра позволяет — или должен позволять —
выполнять круглосуточную авторизацию платежей по карточкам — как через
телефонный звонок, так и электронным способом, через POS-терминал или
кард-верификатор.
Информационные ресурсы процессинговых центров, как правило, связанных между
собой высокоскоростными каналами обмена данными, позволяют им определять
платежеспоосбность клиентов по номеру и другим реквизитам их пластиковых
карточек — в рамках требуемых торговыми точками сумм. Это не означает, конечно
же, что булочная-кондитерская N*** , не имеющая никакого отношения к
процессинговому центру, сможет получить информацию, есть ли на счете обладателя
карточки N** сумма в X рублей — для этого она должна заключить с
банком-участником платежной системы или с самим процессинговым центром договор
на обслуживание и получить личные идентификационные номера.
Таким образом, процессинговый центр имеет возможность обработки информации
только по определенным типам поддерживаемых карточек. Чем больше количество
поддерживаемых процессинговым центром карточек, тем больше и его оборот, и
удобства для клиентов обслуживаемых им торговых точек.
Q15. Будет ли работать за рубежом карточка, выданная Российским банком?
За рубежом будут работать только те карточки, которые поддерживаются
международными платежными системами — Visa, Europay, Mastercard, American
Express. Определить, международная у вас карточка или нет, можно через выдавший
ее банк. Вот список типов карточек, поддерживающихся ATM-сетями и широко
распространенных за рубежом:
American Express
Cirrus
Diners Club
EuroCard/MasterCard
JCB
Maestro
Visa
Visa electron
Некоторые российские карточные системы поддерживаются и за рубежом, например,
UnionCard — на Кипре.
При использовании за рубежом карточек, выданных российскими банками, может
обнаружиться значительное замедление операций по запросу информации о состоянии
вашего счета. Это не должно вас беспокоить, даже если ждать приходится минуту и
более того — попробуйте еще раз.
Q16. Нужно ли декларировать пластиковые карточки при пересечении границы РФ?
Сама по себе пластиковая карточка не является денежным средством и потому
декларированию при пересечении границы РФ не подлежит. Сотрудники таможенной
службы в случае обнаружения у вас пластиковой карточки (например, при личном
досмотре) не вправе требовать от вас декларирования суммы или сумм, имеющихся на
вашем счете или счетах в банке, выдавшем карточку. Таким образом, действующее на
настоящий момент ограничение в недекларируемую сумму $500 при пересечении
границы на пластиковые карточки не распространяется, и за границей вы полны
тратить все свои средства по своему усмотрению.
Q17. Каковы средние расценки на получение карточек?
Расценки Сбербанка РФ.
Cirrus/Maestro:
Основные услуги — USD (рубли);
Обслуживание карты (в год) — 5 USD (90 рублей);
Первоначальный взнос — не менее 5 USD (не менее 90 рублей).
Visa/Mastercard Mass:
Основные услуги — USD (рубли);
Обслуживание карты (в год) — первый год — 25 USD, за каждый последующий 15 USD
(первый год 450 рублей за каждый последующий 180 рублей);
Первоначальный взнос — не менее 500 USD (не менее 4500 рублей).
Q18. Что такое POS-терминал?
POS-терминал (Point Of Sale) или торговый терминал — устройство, устанавливаемое
в помещении торговца, связанное с системой банка телефонными линиями и
предназначенное для авторизации, записи и пересылки данных о каждой операции по
системам электронной связи.POS-терминалы предназначены для обработки транзакций
при финансовых расчетах с использованием пластиковых карт с магнитной полосой и
смарт-карт. POS-терминалы позволяют автоматизировать операции по обслуживанию
карты и существенно уменьшить время обслуживания. Данные считываются с карты, с
клавиатуры кассиром вводится сумма платежа, а держателем карты — секретный
ПИН-код (Персональный Идентификационнй Номер). После этого терминал осуществляет
авторизацию, устанавливая связь с базой данных платежной системы (on-line режим)
либо осуществляя дополнительный обмен данными с самой картой (off-line
авторизация).
Q19. Когда была выпущена первая карта в России (СССР)?
Первым советским эмитентом международных карт был Внешэкономбанк, выпустивший в
1989 г. «золотые» карты Eurocard. Первым российским коммерческим банком,
выпустившим собственную карту VISA, стал Кредо-Банк (1991 г.). (Финансовая
газета.№35 1998)
Q20. Какие банки в России эмитируют карту American Express?
1) Балтийский банк.
2) МДМ-Банк.
Q21. При оплате покупки в магазине по кредитной карточке у продавца остается
slip с card number и expiration date, у него также рядом стоит компьютер с
доступом в Internet — он впечатывает мои данные в форму и делает свою покупку на
сайте компании занимаю-щейся etrade. Как быть?
Платежные системы действительно имеют много подобного рода изъянов или
вольностей. И Вашу карту действительно могут использовать, зная номер, дату
истечения срока действия и, конечно, место, где можно ее использовать. Другой
вопрос, насколько Вы реально пострадаете. Штука в том, что ряд операций типа
E-commerce запрещен самими банками эмитентами по определенным типам карт, такими
как Visa Electron или Cirrus/Maestro. НО! И в Интернете есть подлимитные
операции (к тому же не на всех сайтах озабочены выяснением типа Вашей карточки и
вообще проведением авторизации). А что касается стандартных карт типа Visa
Classic или Eurocard/Mastercard Mass (не говоря уж о «золоте»), то они
используются практически без ограничений. Еще один очень важный момент:
мониторинг операций в Интернет самим эмитентом и уведомление им пострадавших
клиентов. Самое лучшее, что можно посоветовать — самому смотреть выписку не реже
одного раза в месяц для чего можно установить такую вещь, как «Домашний банк»
для управления Вашими счетами через Интернет. Такие услуги предоставляют многие
банки. Например, Автобанк (т. 723 7666) и ГУТА Банк (телефон неизвестен).
Консультация CardConsulting
Q22. Допустим, я потерял копию товарного чека, где, естественно, указана моя
фамилия и номер карты. Некто подобрал этот чек и сделал оплату услуги или товара
через Интернет (информации на чеке для этого достаточно). Могу ли опротестовать
в банке, выдавшем мне карту, сумму, перечисленную по этой транзакции и
потребовать возмещения?
Вы можете оспорить операцию в своем банке, написав заявление о несогласии с
транзакцией. Деньги будут оспорены в том случае, если не прошли сроки
опротестования, определенные платежные системой (3-4 месяца с даты совершения
операции). Ваш Банк может принять решение о возмещении Вам денежных средств даже
в том случае, если прошли все сроки и т.п.
Консультация CardConsulting
Q22. Надо ли мне блокировать карту, если я потерял PIN-код?
Нет. Потому что невозможно использовать PIN-код без использования самой карты.

Источник: bankir.ru

--------------------------------------------------------------------------------

Небольшое дополнение FAQа:

Пластиковая карта.

Карта, изготовленная из ПВХ-пластика, определенных размеров:
- ширина - 85,595 ± 0,125 мм;
- высота - 53,975 ± 0,055 мм;
- толщина - 0,76 ± 0,08 мм (обычно банковские, дисконтные, страховые карты);;
- радиус окружности в углах - 3,18 мм.
Для изготовления транспортных карт, календарей и визиток может использоваться пластик толщиной 0.4-0.15 мм.

Магнитная полоса.

Служит для записи определенной информации с возможностью последующего считывания в специальных устройствах (банкомат, POS-терминал, кард-ридерах). При изготовлении пластиковых карт используется низкокоэрцитивная, либо высококоэрцитивная полосы. Высококоэрцитивная магнитная полоса более устойчива к воздействию электромагнитных полей.

Полоса для подписи.

Предназначена для подписи клиента и служит дополнительным средством его идентификации.

Скрэтч-полоса.

Предназначена для нанесения на пластиковую карту информации, которая становится видимой после удаления верхнего слоя полосы. Используется в преддоплаченных картах: интернет-карты, телефонные карты и лотерейные.

Эмбоссирование.

Выдавливание символов на пластиковой карте с помощью специальных устройств - эмбоссеров.

Типирование.

Окраска выдавленных на карте символов; выполняется, как правило, в процессе эмбоссирования.

Персонализация пластиковой карты.

С точки зрения производителя заключается в эмбоссировании пластиковой карты и записи определенной информации на магнитную полосу (если есть магнитная полоса).