Новые сообщения

Банковское пособие: как поймать кардера

Forum_library

Местный
Сообщения
101
#1
всё пособие состоит из видео на 81 мБ.Это текстовая часть приложение к файлу. Вступление
Настоящая программа подготовлена для вас банками - Виза
Интернэшнл и Ассоциацией Виза Интернешнл , регионом CEMEA
(-, Ближний Восток и Африка ).
Сегодня преступники стали настоящими профессионалами , особенно в
том , что касается экономических и финансовых махинаций .
Правоохранительные органы во всем мире давно уже следят за их
деятельностью и знают , что криминальные элементы тщательно изучают
финансовые системы , чтобы определить их слабые места и получить
незаконный доступ к фондам .
Успешные действия организованных преступных группировок – это
результат тщательного планирования , точного выполнения операций и , в
конечном счете , использования в своих целях финансовых систем ,
изначально созданных в интересах потребителей и клиентов .
Один из наиболее тревожных аспектов деятельности преступных
группировок , занимающихся финансовыми махинациями ,- это применение
ими насилия .
Распространенный миф о том , что махинации с кредитными картами и
подделка валюты - это чисто финансовые преступления , не имеющие
отношения к насилию , не соответствует действительности . Многие
полагают , что большинство финансовых махинаций осуществляется как
цель , а не средство , в то время как на самом деле преступные
группировки осуществляют махинации с финансовыми система во всем
мире с тем , чтобы материально поддерживать свой криминальный образ
жизни , связанный с насилием . Правоохранительные органы наблюдают
прямую связь между финансовыми махинациями и такими
преступлениями как убийства , контрабанда наркотиков , вымогательство ,
приобретение и обмен огнестрельным оружием и взрывчатыми
веществами , отмывание денег , контрабанда людьми , угон автомобилей и
проституция .
Сегодня человек , совершающий махинации с кредитными картами – это
не скромный любитель , с которым ещё несколько лет назад имела дело
индустрия банковских карт . Финансовыми махинациями всё чаще
занимаются закоренелые преступники . Исследование махинаций ,
совершавшихся с банковскими картами в начале 80-х годов , показало , что
большинство арестованных ранее уже имело судимость за такие
преступления как убийство , грабеж , кража , угон автомобилей и наркотики .
Тщательное расследование махинаций с банковскими картами может
способствовать раскрытию более тяжких преступлений . Банковские карты
предоставляли информацию и улики при раскрытии ряда серьезных
преступлений и часто приводили к осуждению преступника . Благодаря
тому , что следователи пользовались преимуществами системы
банковских карт , удалось успешно раскрыть ряд убийств .
Таким образом знание системы оплат по банковским картам помогает
правоохранительным органам находить нужные улики и информацию .
Обзор
Виза Интернэшнл является транснациональной корпорацией , которая не
контролируется единым держателем акций и которой совместно владеют
более 22.000 финансовых организаций во всем мире . Через своих членов
Виза Интернэшнл обеспечивает глобальную сеть валютного обмена и
является крупнейшей и наиболее широко признанной в мире системой
потребительских расчетов . Сама по себе Виза не занимается прямым
обслуживаниемдержателей карт и торговых точек .
Она обеспечивает всемирные телекоммуникации , определяет
операционные стандарты и разрабатывает новую продукцию , что
позволяет банкам - обеспечивать своих клиентов , как
держателей карт , так и торговые точки , удобными и недорогими
средствами выполнения большого числа операций во всем мире .
Финансовые организации – члены Визы – определяют условия
предоставления услуг Визы своим клиентам . Такая структура не только
поощряет конкуренцию среди финансовых организаций – участников , но и
между ними и другими финансовыми программами .
В организационных целях Виза разделена на шесть оперативных
регионов . Каждый регион имеет свой следственный отдел , в задачу
которого входит выявление и отслеживание криминальной деятельности и
сотрудничество с банками - Визы в предотвращении финансовых
махинаций . Каждый регион разрабатывает программы по
предотвращению махинаций с пластиковыми картами внутри данного
региона , в то время как Виза Интернэшнл предоставляет помощь и общие
директивы , а также задействует штат , ответственный за координацию
межрегиональных расследований .
Полномасштабные усилия Визы по борьбе с махинациями начались в
начале 80-х годов , когда резко возросло число поддельных карт . Это
дало начало более действенному подходу к борьбе с махинациями ,
включая доклады , анализ , помощь в расследовании , новые компьютерные
системы выявления и отслеживания преступной деятельности , а также
законодательную поддержку .
Виза ввела образовательные программы , направленные на повышение
бдительности торговых точек и сотрудников правоохранительных органов
в том , что касается махинаций с кредитными картами .
Угроза значительных потерь от традиционных видов подделки карт в
начале 80-х годов заставила ввести дополнительные меры безопасности .
В середине 80-х на объектах торговых точек для предотвращения
махинаций стали устанавливать электронные терминалы , а в 90-х годах
была введена специальная кодировка магнитных полос . В середине 90-х
годов развитие и применение “ мозга ” было использовано
для указания возможности преступных операций во время процесса
авторизации .
Тем не менее опыт показывает , что махинации с кредитными картами
будут расти по мере того , как расширяется их применение .
Модуль 2 – Продукция
Вступление
Чтобы лучше понять , как действует платежная система Виза , в первую
очередь важно рассмотреть продукцию , предлагаемую финансовыми
организациями - Визы . Существует несколько видов карт , а также
дорожных чеков . Традиционная карта Виза – Виза Классик была принята
в 1 983 году . К тому времени голограмма голубя стала неотъемлемой
частью кредитной и дебитной карты Виза . С тех пор появилась другая
продукция , которая не включает эту голограмму . Это карты Виза
Электрон и Виза Stored Value. Вот краткое описание и иллюстрации этих
карт :
Карта Классик
Виза Классик – это базовая продукция Визы и самая распространенная в
мире банковская карта . Все карты Классик , выпущенные 1 983 года ,
имеют на лицевой стороне голограмму , которая обычно сопровождается
названием выпустившего карту банка . Хотя все карты Виза должны иметь
все необходимые элементы защиты и соответствовать базовому
стандарту , некоторые детали оставлены на усмотрение финансовых
организаций , выпускающих карты . Это ведет к широкому разнообразию
карт , на лицевой стороне которых отображены индивидуальные , но легко
определяемые названия финансовых организаций .
Карта Visa Gold
Карта Visa Gold, введенная в 1 988 году , - это усовершенствованная Виза
Классик , которая имеет более высокий кредитный лимит , а также ряд
других услуг . Доминирующим цветом всех карт Visa Gold является
золотой . В дополнение для распечатки рисунка на основном фоне карты
может использоваться более темный оттенок золотого . Имя и торговый
знак организации , выпустившей карту , а также любое имя и торговый знак
родственной группы могут быть один раз представлены на карте в черном
шрифте . На картах Visa Gold не допускается изображение рисунков ,
фотографий и сцен , таким образом внешний вид карт сохраняется
неизменным .
Карта Platinum
Platinum является недавним важным дополнением к спектру продукции
Виза . Карта Visa Platinum имеет минимальный набор характеристик и
услуг , которые отражают престиж и статус данного продукта . Это
дальнейшее повышение ценности в сравнении с картой Visa Gold. Карта
Visa Platinum может иметь любой цвет , однако обычно рекомендуется
серебряная или серо - окраска .
В дополнение , на карте должна быть использована голограмма голубя , и
на лицевой стороне должно присутствовать слово «Platinum».
Бизнес - и Корпоративная Карта
В 1 988 году Виза ввела новую платежную карту для деловых
командировочных расходов . Карты Visa Business and the Visa Corporate
были разработаны специально для малого бизнеса и профессионального
рынка , а также для средних и крупных корпораций . Эти карты выдаются
отдельным сотрудникам для индивидуальных расходов по делам бизнеса .
Деловая информационная служба Визы , отслеживание расходов
сотрудников а также другие особые характеристики являются частью
услуг , включенных в эти программы . Корпорации , которые участвуют в
этой программе , ведут все деловые записи . Обе карты имеют
серебристо - цвет с контрастирующим темно - или без него .
Название компании отпечатано черным шрифтом на лицевой стороне
карты . Все карты имеют требуемые элементы защиты и соответствуют
стандартам карт Визы . Это обеспечивает неизменный внешний вид , и
карты легко распознаются как продукция Визы .
Покупательская Карта
В 1 994 году Виза ввела карту для крупных компаний . Этот продукт
заменяет трудоемкий процесс малых закупок , происходящий в частном и
общественном секторе . Эта карта предназначена специально для
осуществления закупок между предприятиями на сумму до $5000.
Покупательская Карта Виза имеет серебристо - цвет с
контрастным темно - или без него . Название компании отпечатано
черным цветом на лицевой стороне карты . Все карты обладают
защитными элементами и обладают неизменным видом Бизнес - и
Корпоративных Карт Визы .
Дебитная Карта
Дебитная карта Виза является “ доступа к депозиту ” или “
картой ”, которая дает доступ к фондам держатели карты на чековом ,
сберегательном или другом депозитном счету . Она работает как
« чек ». Карта , представленная в пункте покупки ,
используется торговой точкой как любая другая карта Визы . Операция
осуществляется через систему авторизации и расчета Визы . Разница
заключается в том , что операция осуществляется в отношении фондов ,
находящихся на депозите , а не в счет кредита . Эта карта может заменить
банкоматную карту держателя . Она может быть использована в любом
банкомате с использованием персонального номера держателя карты –
PIN-а , точно так же , как любая банкоматная карта . Дебитная Карта Визы
выглядит как кредитная карта Визы и обычно имеет на лицевой
поверхности название выпустившей её финансовой организации . Она
имеет такой же стандарт , включая элементы защиты , как и кредитные
карты Визы .

Электрон
Карта Visa Electron позволяет выпускающим её банкам снизить затраты и
риск , который представляют держатели новых счетов . Она может быть
использована в торговой точке как карта Visa Classic или в банкомате для
снятия наличных денег при минимальном риске или вообще без риска .
Традиционно банки снижали риск , связанный с новыми клиентами и с
теми , у кого ранее не было банковского счета , требуя , чтобы они снимали
наличные в том отделении банка , где их знают . Помимо того , что снижает
эффективность работы банка , это ещё и неудобно для клиента . С картой
Электрон каждая транзакция авторизуется на основе остатка на счете
держателя карты , снижая таким образом риск банка . Когда клиент
продемонстрировал способность успешно пользоваться счетом
электронной дебитной карты , ему могут быть предоставлены другие
банковские услуги . Карта Электрон , в отличие от других карт Визы , не
имеет эмбосированного номера счета . Все карты Электрон могут иметь
первые и последние четыре цифры номера счета , а некоторые карты , в
зависимости от того , кем они выпущены , могут иметь полный номер счета
на лицевой стороне . Во всех случаях информация о счете не
эмбосирована , а выгравирована лазером . Карта Электрон является
платежной картой , которая принимается только в электронных
терминалах торговых точек , использующих информацию , содержащуюся
на магнитной полосе карты . Она требует PIN при пользовании
банкоматом и отличается по виду от традиционных карт Визы .
Visa-Cash карты
Карта Виза Cash – это относительно новый продукт . Это карта
« стоимости », то есть пластиковая платежная карта ,
хранящая «» или деньги в виде информации , записанной в
интегрированную электронную схему или на микрочип , вставленный в
карту . Эта карта предназначена для недорогих покупок стоимостью до
$0 и служит альтернативой монетам и банкнотам . Транзакция
осуществляется быстро : держатель карты вставляет её в терминал ,
нажимает кнопку для снятия нужной суммы , и на этом транзакция
завершается . Для этого не требуется PIN, подпись или удостоверение
личности . Транзакция не связана с одобрением , квитанция не требуется ,
нет счета и ежемесячных выписок с перечислением операций . Покупки
осуществляются как при расчете наличными и таким образом остаются
анонимными .
Карта Виз aCash может быть перезагружаемой или одноразовой , в
зависимости от выпустившего её банка и пожелания клиента . Хотя у этой
карточки имеются технические спецификации , её внешний вид может
варьироваться в зависимости от выпускающей организации , и она
определяется как продукт Визы только по уникальному логотипу Визы .
Visa Chip карта c микропроцесором
? ип карта является последним технологическим достижением . Это
пластиковая карта со встроенной интегрированной микросхемой или
микрочипом . Она известна также как смарт карта и может использоваться
вне системы оплат . Применяемые чипы варьируются от простых
запоминающих устройств до сложных микропроцессоров . Чип карты дают
значительные преимущества по сравнению с сегодняшней технологией
магнитных полос . Запоминающие возможности чипа значительно больше ,
чем у магнитной полосы , что позволяет сохранять на самой карте больше
информации и получать информацию вне сети . Эта дополнительная
память также повышает защищенность карты , обеспечивая
многочисленные уровни кодировки . Чип , обладающий возможностями
внутреннего процессора , может обрабатывать загруженную информацию
в соответствии с заложенными в этот чип программами Это позволяет
обновлять информацию вне зависимости от доступа к расчетной системе .
Наконец , чип значительно долговечнее , чем магнитная полоса , что
повышает уровень безопасности карты . Чип - обеспечивает
надежный доступ к значительно более широкому ряду услуг через
значительно большее число устройств . Чип - не только
обеспечивают такие операции как покупка посредством дебитных и
кредитных карт , но также служат базой для будущей продукции и услуг ,
включая электронную торговлю . Чип - Виза , основанные на
« технологии », разработанные совместно с другими карточными
ассоциациями и ведущими поставщиками технологий , располагают
основным набором применений и процессов , которые в будущем позволят
их глобальное применение . Внешний вид карты соответствует
стандартам Визы и легко определяется как продукция Визы .
Чеки
Впервые выпущенные в качестве продукции Визы в 1 979 году , Дорожные
Чеки Визы с тех пор претерпели ряд изменений . Каждое изменение
повышало защиту чека . Дорожные Чеки Визы выпускаются и продаются
банками -, названия которых обозначаются на чеке .
Поскольку этот продукт заверяется подписью , это надежный метод
осуществления деловых операций . Дорожные чеки не требуют системы
авторизации , как это делают другие продукты Visa, и выпускается в
нескольких деноминациях и валютах .
Дорожные чеки существуют уже более ста лет , поэтому всегда
существовала необходимость в их защите . Производители чеков
используют специальную бумагу и сложные печатные технологии для
защиты продукции от подделок .
Travel money карта
Недавно Visa ввела новый продукт : карту Travel Money. Это
предоплаченная , одноразовая наличная карта по сути дела является
электронным дорожным чеком . Она позволяет безопасно перевозить
выделенные фонды и получать к ним доступ с использованием PIN-а в
банкоматах во всем мире 24 часа в сутки . В ходе каждой транзакции с
банкоматом снимаемая сумма автоматически вычитается из баланса
каждой карты . Эти карты предлагаются в любой деноминации и могут
быть выброшены после того , как их стоимость истрачена . Они
отличаются от карт сохраненной стоимости , поскольку они сами не
содержат фондов или стоимости . Специальный счет , когда он
используется с PIN-ом в банкомате , предоставляет доступ к выделенному
фонду . Таким образом клиент защищен от финансовых потерь в случае
утраты карты . После того , как вы ознакомились с различной продукцией и
её разнообразными формами , давайте рассмотрим элементы , которые
применяются в картах .
Элементы защиты карт
Возрастающая изощренность и подвижность тех , кто занимается
подделкой , заставляет Визу сосредоточить усилия на заблаговременном
выявлении фальшивок . В результате с 1 983 года Виза добавила ряд
элементов защиты для всех своих карт , которые помогают отличать
настоящие карты от фальшивых . Каждый элемент обеспечивает
уникальную физическую метку , которая отличает настоящую карту Визы
от карт , которые могут быть поддельными . Для противодействия угрозе
фальшивок Виза постоянно добавляет различные элементы защиты ,
которые обеспечивают безопасность карт и значительно усложняют
работу преступников , пытающихся их подделать . Нынешний внешний вид
карт Визы со временем превратился в сложный продукт , препятствующий
подделке . Карты Визы имеют следующие элементы защиты
Номер счета Визы может иметь 1 6 или 1 3 цифр и начинается с цифры 4.
Первые 6 цифр номера служат определительным номером базы или
банка , сокращенно BIN. BIN является уникальным номером и определяет
банк , который выпустил номер счета . За редким исключением , все Виза -
имеют номер счета , эмбосированный на лицевой стороне карты .
На карте оттиснуто имя держателя и дата окончания срока действия
карты , известная также под названием Expiry Date. В дополнение к этим
деталям на лицевой стороне Виза - имеется пять элементов защиты .
Наиболее заметна трехразмерная голограмма голубя , расположенная в
правой части карты . При наклоне карты изменяется цвет и создается
впечатление движения крыльев голубя . Последние четыре цифры
оттиснутого на карте счета включены в голограмму .
В верхнем или нижнем правом углу карты , под голограммой или над ней ,
находится товарный знак Визы . Товарный знак окружен элементом
защиты под названием Micro-printing. Это тонкая печать , заметная лишь
при увеличении и состоящая из буквенно - повторяющихся
серий , содержащих особые определяющие и подтверждающие детали ,
включая тип продукта и производителя карты .
В центре карты располагается ультрафиолетовый элемент защиты . При
попадании на лицевую поверхность карты ультрафиолетового света
появляется флюоресцирующий рисунок голубя .
Другим хорошо заметным элементом защиты служит отпечатанный BIN.
Это номер , состоящий из четырех цифр , который совпадает с четырьмя
эмбосированными цифрами номера счета . Отпечатанный BIN
расположен над или под началом эмбосированного номера счета . В
будущем все отпечатанные BIN-ы будут расположены под номером счета 8
Сразу после окончания срока действия карты имеется специальный
единый эмбосированный знак защиты , именуемый обычно “ V”. Этот
знак представляет собой особую эмбосированную букву V с
перпендикулярной левой ножкой . Печатная матрица для этого знака
находится под строгим контролем Визы .
Магнитная полоса на задней стороне карты содержит различную
информацию . Это позволяет осуществлять транзакцию , когда карта
считывается на электронном терминале торговой точки . Информация
включает номер счета и дата окончания действия карты , которая должна
соответствовать дате , эмбосированной на лицевой стороне карты .
Магнитная полоса содержит также один из трех элементов защиты на
задней стороне карты .
Контрольная величина CVV– это вычисляемый с помощью алгоритма
номер , который может быть определен банком , выпустившим карту , когда
через электронный терминал торговой точки осуществляется транзакция .
Эта проверка позволяет банку удостовериться , что информация
соответствует данным , занесенным на магнитную полосу действительной
карты .
Пробел для подписи имеет слово VISA, отпечатанное голубым и золотом
под углом в 45 градусов на белом фоне . Если из пробела пытались
стереть подпись держателя карты , в нем проступает слово «VOID».
Законный держатель карты обязан подписаться в пробеле по получении
карты . За исключением транзакций , когда присутствие карты
необязательно , почтовых и телефонных заказов , подпись на карте
сверяется торговыми точками с подписью на контрольном талоне во
время транзакции в интересах подтверждения использования карты
законным держателем .
В пробеле для подписи в обратном порядке наклонно отпечатан номер ,
известный как контрольная величина CVV2. Часть этого номера является
алгоритмом , достоверность которого может определить банк
выпустивший карту . С VV 2 быть проверена , когда продавцу
требуется обратиться за авторизацией сделки к банку , выпустившей
карту , если электронная авторизация не сработала . Поддельные -
могут быть легко определены при внимательном изучении
встроенных в карту элементов защиты . В частности , изучение голограммы
и отсутствие отпечатанного Bin-а ясно позволяют отличить поддельную
карту от настоящей .
Элементы защиты дорожных чеков
Также как и карты Визы , VISA Travellers Cheques имеют ряд элементов
защиты , призванных бороться с попытками подделки чеков . Недавно был
введен новый VISA Travellers Cheque с усиленными элементами защиты .
Эти элементы обеспечивают большую защищенность чеков и усложняют
их подделку . В правом верхнем углу чека находится индивидуальный
чековый серийный номер . Этот номер определяет банк , который
выпустил чек , а также его валюту и деноминацию . Чеки обладают двумя.
основными элементами защиты . Когда чек подносят к свету , с левой
стороны в пустом поле виден водяной знак голубя VISA Dove. Если
водяной знак отсутствует , такой чек является поддельным . Серебряные ,
металлические , голографические полосы расположены справа от
торгового знака VISA. При наклоне чека цвета полос меняются , и
появляется слово “secure”. Если эти полосы остаются черными , то чек
может быть поддельным .
Если поднести чек к свету , с левой стороны в пустом поле может быть
виден водяной знак голубки VISA Dove. Если водяной знак отсутствует ,
чек является поддельным .
Серебряные , металлические , голографические полосы расположены
справа от торгового знака Визы . При наклоне чека цвета полос
изменяются , и появляется слово «secure». Если полосы остаются
черными , чек может быть поддельным .
В процессе печати чеков используются специальные защитные чернила .
При попытке изменения или подделки подписи покупателя , фон чека
смазывается или стирается , и изменение цвета может стать заметным .
На чеке может присутствовать название организации , выпустившей чек ,
или торгового агента , однако это поле может также оставаться пустым .
Если VISA Travellers Cheque фотокопируется , на копии может проступить
слово «VOID»
Торговый знак или символ Визы голубого , белого и золотого цвета
занимает на чеке видное место .
По границе чека и вокруг деноминации имеется гравированная печать .
Главным образом поддельные VISA Travellers Cheques могут быть
выявлены при изучении водяных знаков , гравированной печати и
определении бумаги на ощупь .
Чековый фон многоцветен и имеет сложный узор . Голубой узор с левой
стороны сходит на нет к центру . Слово «Visa», за которым следуют
валюта чека и его деноминация , окружены желтоватыми и серыми
лучами .
Новый дорожный чек Визы имеет пробел для двух подписей .
Чек с двумя подписями имеет пробелы для двух подписей , что позволяет
двум людям подписывать и совместно пользоваться чеками , хотя только
один из двух подписавшихся должен присутствовать при подписании ,
удостоверяющем чек .
В обращении по прежнему находятся дорожные чеки Visa старого
образца , они остаются действительными до тех пор , пока не
израсходуется их запас .
Модуль 3– Системы
Обзор
После того , как вы ознакомились с продукцией и рядом элементов защиты
этой продукции , мы рассмотрим процесс взаимодействия держателей
карт , торговых точек , Визы и её членов в предоставлении услуг по оплате .
Система банковских карт Виза включает три составляющих : банк эмитент ,
банк эквайрер и Виза ( Ассоциация ). В то время как банк эмитент и
банк эквайрер являются членами ассоциации , каждый из них в
отдельности является отдельной деловой единицей , которые конкурируют
между собой . В качестве конкурентов они борются за держателей карт
и / торговые точки .
Банки эмитенты являются финансовыми организациями , которые
выпускают карты индивидуальным потребителям . Эти банки
предоставляют займы по кредитным картам или , в случае с дебитными
картами , поддерживают соответствующий депозитный счет , с которого
снимаются фонды .
Банки эквайреры – это финансовые организации , которые открывают
торговым точкам счета , позволяющие принимать банковские карты . Эти
банки обеспечивают доступ своим клиентам - точкам к системе
Визы и называются также торговыми банками . В качестве торговых
банков они содержат банковские счета , через которые торговые точки
возмещаются за продажу по картам .
Виза является ассоциацией банков -, которая обеспечивают
глобальную сеть взаимодействия таких банков . Виза делает это
посредством предоставления всемирной телекоммуникационной системы ,
установки операционных стандартов и разработки новой продукции . Сама
по себе Виза не торгует напрямую и не обслуживает потребителей или
торговые точки . Поэтому Виза не выпускает карты и не поддерживает
торговых счетов .
Выпуск карт
Обслуживание банковских карт – это коммуникационная система по обе
стороны которой находятся банки , а в середине располагается Виза .
Один банк может выступать одновременно как выпускающий карты и банк
эквайрер , однако в нашем случае мы будем рассматривать эти две
функции раздельно . Как предполагает сам термин , банк эмитент , по
получении анкеты от частного лица , семьи или компании , изучает их
кредитную историю и , после авторизации , выпускает карту . Карты имеют
определенные условия оплаты , могут включать ежегодную
пользовательскую плату , и начислять процент , если баланс не
выплачивается полностью к оговоренному сроку . Обычно это 20 дней с
момента выпуска счета . Карты имеют также кредитные ограничения ,
которые варьируются от нескольких сот до многих тысяч долларов . В
случае с дебитными картами , они предоставляют доступ к хранящимся на
счету фондам так же , как и бумажные чеки . Дебитные карты
обеспечивают возможность электронной оплаты .
банк эквайрер заключает контракт с торговой точкой на предоставление
доступа к системе банковских карт и на осуществление оплаты по
банковским картам от торговца . Банк взимает комиссионные , обычно это
установленный процент , за свои услуги в зависимости от объемов
продажи торговца . В случае , когда торговая точка подписана тем же
банком , который выпустил карту , это может устранить ряд процедур ,
снижая тем самым стоимость операций для банка . Оплата ,
устанавливаемая ассоциацией за услуги по обработке и передаче ,
называется интерченджем .
Авторизация
Операция с кредитной картой начинается в момент , когда держатель
передает свою карту торговцу для приобретения товаров или услуг .
Торговец обязан следовать установленным процедурам :
Получить авторизацию на продажу
Получить отпечаток карты , вручную или электронным путем
Получить подпись держателя карты и сравнить её с подписью на карте .
Для операций , превышающих установленный для торговой точки
авторизационный лимит , так называемый фло лимит торговец должен
получить авторизацию у банка эмитента на операцию с данной суммой . В
электронной среде торговец пропускает карту через терминал торговой
точки . При этом выпускается квитанция предварительной электронной
продажи , которую держатель карты обязан подписать . Затем
информация отсылается торговцем банку эмитенту и , после этого , Визе ,
где она сверяется со списком исключений , так называемым Exception File.
Exception File, содержит все заблокированные счета , карты которых были
утеряны , украдены , подделаны или имеют кредитные проблемы . Если
номер счета содержится в этом списке , торговая точка получает
распоряжение остановить продажу . Если номер счета не занесен в
список , информация направляется в банк эмитент на авторизацию для
завершения акта продажи . Если на счету имеются достаточные фонды ,
одобрение через сеть отправляется торговой точке . Если торговецне
пользуется электронным терминалом , он должен соединиться по
телефону с центром голосовой авторизации банка эквайрера . Такой
процесс авторизации сходен с электронным процессом . Затем торговец
обязан сделать отпечаток карты и попросить держателя поставить
подпись на предварительной квитанции об оплате , на которой был сделан
отпечаток .
В любом случае , если номер счета занесен в Exception File , авторизация
не поступает , и торговая точка получает ответ , который может включать
инструкцию по удержанию карты . Если транзакция одобрена , торговец
получает специальный код , который печатается на предварительной
электронной квитанции об оплате или пишется на ручной квитанции . Если
по какой - причине банк эмитент недоступен , в дело вступает Виза , 12
которая предоставляет услуги по авторизации сделки , основывая свое
решение на заданных банком эмитентом параметрах .
Клиринг
По завершении продажи информация направляется в банк эмитент . В
конце рабочего дня банк электронным путем пересылает всю
информацию о продажах своих торговых точек Визе . Затем Виза
обрабатывает и сортирует все продажи дня по номерам счетов . банкам
эмитентам направляется информация об их счетах , включая данные о
суммах и местах продаж . Это называется клирингом . В ходе процесса
клиринга Виза дебетует банк эмитент на сумму сделки и кредитует банк
эквайрер . Этот процесс называется расчетом или сэтелмент . банк
эмитент затем упорядочивает информацию на счету держателя с целью
выставления счета . банк эквайрер переводит фонды на счет торговой
точке . С этого момента торговая точка может пользоваться фондами на
своем счету .
Модуль 4 – Мошенничество
Виды мошенничества
Махинации с кредитными картами представляют серьезную угрозу для
банков эмитентов , поскольку они принимают на себя большую часть
потерь . Первым указанием на мошенничествослужит обжалование
держателем операции в банке эмитенте . После рассмотрения
имеющейся информации , банк может потребовать у держателя
аффидавит (). Если банк убеждается в том , что держатель не
замешан в подлоге , на него не будет возлагаться вина за потери . Как
только банк эмитент убедитсяся в мошенничестве , он обязан сообщить
об этом в Виза Интернэшнл . Виза делит махинации с кредитными
картами по следующим категориям :
Утерянные / Украденные
Украденные в почте или NRI
Подделка бланков заявок на приобретение карты
Фальшивка
Незаконное использование номера счета
Разное
Анализ мошенничества помогает в выявлении тенденций и подходов и
помогает скоординировать действия банков - и
правоохранительных органов по снижению преступной деятельности .
Часто правоохранительные организации проявляют интерес к преступной
деятельности в отдельных торговых точках , поскольку там могут
осуществляться и иного рода махинации .
Утерянные /........... карты
Банки эмитенты раздельно сообщают об утерянных и украденных картах .
Обе эти возможности трудно избежать , и часто держатель не подозревает
о том , что утерял карту , до тех пор , пока не попытается ею
воспользоваться . Держатель карты немедленно обязан сообщить банку о
краже или потере ; после этого банк направляет информацию о данном
счете в Exception File .
Обычно около 40% всех мировых потерь от мошенничества , о которых
сообщают банки эмитенты - участники Визы , приходятся на махинации с
утерянными и украденными картами . По данным исследований ,
наибольшее число (8%) украденных банковских карт были похищены из
запаркованных автомобилей , (7%) из одежды и кошельков на работе и
(0%) из шкафчиков в спортивно - комплексах . На долю
воров - по прежнему приходится 1 0% всех утерянных и
похищенных карт .
Станции метро , места туристических достопримечательностей ,
спортивные центр и оживленные места служат ареной криминальной
деятельности воров , которых кредитные карты интересуют не меньше
наличных . Грабители , взломщики , воры , карманники и проститутки в ходе
своей обычной преступной деятельности получают доступ к кредитным
картам и знают , как получить за них деньги или самим воспользоваться
ими , часто с помощью продавца .
Часто на пользу преступникам служит тот факт , что вместе с картами
бывают похищены и другие удостоверения личности , что позволяет ворам
убедительнее сыграть роль законного держателя карты . Виза
настоятельно рекомендует банкам участникам , чтобы держатели
немедленно сообщали об утере или краже карт . Обычно утерянной или
украденной картой успевают пользоваться пять дней . Это означает , что в
течение этого времени банк не получал сообщения о краже , и вор пять
дней мог пользоваться картой .
Карты , похищенные из почты (NRI)
Карты , похищенные из почты , составляют около 3% от всех махинаций , о
которых сообщают банки эмитенты . В ряде стран такие махинации
именуются Неполученными единицами , или NRI, поскольку карты ,
отправленные по почте , не дошли до адресата .
Многие из более чем миллиарда Виза - отправляются держателям по
почте . Нечестные почтальоны , похищение карт в конвертах из почтовых
ящиков , подделка адресов законных получателей , угон почтовых
фургонов и даже вооруженное нападение на предприятия по
производству карт – вот лишь некоторые методы добычи новых карт
преступниками .
За многие годы банки эмитенты разработали сложные методы доставки
карт . В некоторых районах карты высылаются в «»
виде . Перед использованием они должны быть активированы . Для этого
законный держатель должен связаться с банком эмитентом и дать пароль
– информацию , известную только ему и его банку . Некоторые банки даже
помещают на карты фотографии держателей . И всё же мошеннники по
прежнему продолжают похищать карты из почты и незаконно ими
пользоваться .
Излюбленным местом похитителей кредитных карт служат почтовые
ящики многоквартирных домов . Действуя по наводке , вор может узнать ,
когда будут доставлены карты , и тогда он будет следовать за
почтальоном . Для снижения таких потерь банки эмитенты могут заранее
письмом сообщать держателю о скором прибытии карты . Используются
также письма , уведомляющие держателя о том , что карта уже была
выслана , и если она не пришла , об этом следует немедленно известить
банк эмитент .
Преступники часто выше оценивают карты , украденные в почте , поскольку
на них нет подписи . Преступник может поставить собственную подпись
под именем законного владельца . Это облегчает ему использование
карты , когда продавец сверяет подпись на карте с подписью на
предварительной квитанции об оплате .
Подделка бланка заявки на приобретение карты
Подделки бланков заявок на приобретение карт обычно относятся только
к кредитным картам и происходят при получении банковской карты
посредством предоставления банку эмитенту анкеты с ложной
информацией . Использование в анкете настоящего имени и кредитной
истории ничего не подозревающего лица , но при этом указание
фальшивого адреса позволяет преступникам получить карту . Хотя
финансовые потери в таком случае несет банк , лицу , чьё имя и
финансовая история были при этом использованы , бывает крайне трудно
восстановить урон , нанесенный его репутации .
С картами , полученными таким образом , преступник может поступить так
же , как и с картами , похищенными из почты , и вписать туда свою подпись .
Этот вид мошенничества особенно опасен для банка , поскольку речь идет
о действительной карте , полученной незаконным путем , которой
преступник может пользоваться до 60 дней прежде , чем банк обнаружит
подлог .
Незаконное использование номера счета
Незаконное использование номера счета , именуемое также
Отсутствующей картой , - это использование номера счета без карты .
Обычно это происходит при заказе по телефону или почтой , однако этот
вид подлога ширится по мере того , как деловая активность увеличивается
в интернете . Любой бизнес , который ведется при отсутствии карты ,
представляет для торговой точки особый риск , поскольку она становится
генератором любого мошенничества В системе оплаты пластиковыми
картами , элементом , подтверждающим сделку , является держатель с
картой . Наличие подписи подтверждает присутствие держателя , а
отпечаток предварительной квитанции продажи , электронный или ручной ,
указывает на присутствие карты . Таким образом , мошенничество с
отсутствующей картой крайне трудно предотвратить .
Торговая точка , ведущая бизнес по телефону или в интернете , обязана
получить номер счета и дату окончания срока действия карты для
авторизации сделки . Но даже после авторизации нет гарантии , что не
произошло мошенничество . В некоторых случаях торговая точка может
отправить информацию об адресе вместе с заявкой на авторизацию , что
позволяет банку эмитенту одновременно сверить адрес и дать добро .
Это один из методов борьбы с мошенничеством .
Преступники могут получить номера счетов и сроки окончания действия
карт у бесчестных торговцев и затем использовать эту информацию для
совершения мошенничества при Отсутствующей карте . Отслеживая
мошенничества и применяя аналитические методы , можно вычислить
местонахождение торговца или Общий пункт покупки , который
предоставил номера счетов преступникам . После того , как такой пункт
выявлен , бесчестный торговец исключается из системы , и против него
может быть возбуждено гражданское или уголовное дело .
Мошенничествос генерацией номера счета
Персональные компьютеры существенно увеличили возможность
преступников совершать мошенничество с помощью генераций счетов .
Такой вид мошенничества совершается при генерации номеров законных
счетов с применением программ генерации чисел , доступных в интернете .
Среди них наибольшей известностью пользуется программа “Credit
Master”, помещенная в интернет хакерами или другими лицами с
преступными намерениями . Хотя такие программы позволяют создавать
законные номера счетов , они не предоставляют дату истечения срока
действия карт , контрольную величину С VV или информацию о
держателях . Эти программы используют алгоритмы и методы сверки ,
применяемые банками при создании новых номеров счетов .
Чтобы совершить мошенничество , после генерации номера счета
преступник должен получить действительную дату истечения срока
действия карты применительно к данному счету . После этого он должен
проверить номер счета , чтобы убедиться , что дата действительна . Этого
можно добиться несколькими путями , в том числе используя терминал
пункта продажи законной торговой точки в неурочные часы . Если
авторизация получена , значит дата окончания срока действия карты
верна , или банк эмитент не сделал проверку . Если первая попытка с
номером счета и датой истечения срока действия провалилась ,
преступник просто поменяет дату . Обычно банки выпускают новые карты
каждые 1 2 или 24 месяца . Таким образом число дат окончания срока
действия ограничено .
Банки , выпускающие карты , знакомы с такой деятельностью , у них есть
рекомендованные процедуры для выявления такого рода «», а
также программы , усложняющие добычу дат окончания срока действия
карт посредством специальных тестов . Ассоциации платежных систем
также отслеживают запросы на авторизации и имеют параметры для
выявления «» и торговых точек , где такие «»
предпринимаются .
Интернет
Интернет был изначальным средством распространения программ
генерации чисел , но он также используется для махинаций . Одна из
махинаций заключается в незаконном использовании торговой марки
Виза . Как правило , это предложение кредитных карт несуществующими
банками . Злоумышленники предлагают карты , однако при этом требуют
за них оплату . Обычно жертвами таких махинаций становятся люди ,
которые испытывают сложности с получением кредитных карт или не
имеют и не могут открыть банковский счет . Бороться с такими
махинациями практически невозможно . Подающие заявку на карту
должны знать , с кем он имеют дело . Общественность должна извещаться
о таких мошенниках всеми доступными способами . Обычно потребителей
предупреждают о махинациях в программах местного радио или
телевидения .
Использование интернета для приобретения товаров или услуг с
помощью платежной карты получило широкое распространение и скорее
всего будет возрастать . Главные опасения в связи с возможностью
махинаций в интернете вызывает незаконное использование информации
о счетах для приобретения товаров через интернет . Интернет
используется сейчас вместо телефонных и почтовых заказов , и при его
всемирной доступности и анонимности служит удобным и надежным
способом интернет - для преступников в разных странах .
Для борьбы с мошенничеством в интернете и обеспечения защиты
сделок между держателями карт и продавцами , Виза развивает и будет
развивать методику проверок .
Обзор поддельных карт
Как вы могли убедиться , платежная система Визы служит удобным
заменителем наличных и чеков при переводе денежных средств . Из всех
видов мошенничества , подделка наносит самый большой вред , поскольку
подрывает доверие к системе и её надежности . В связи с этой угрозой
Виза постоянно обновляет различные меры по борьбе с подделками для
обеспечения надежности системы . Тем не менее для успешного
расследования преступлений , связанных с платежными картами ,
необходимо тесное сотрудничество между индустрией платежных карт и
правоохранительными органами .
В целом подделка является давно сложившимся преступным методом ,
которым пользуется крайне ограниченное число людей , обладающих
необходимыми навыками и способностями для копирования или
воспроизведения ценных документов . Сегодня , благодаря
технологическому прогрессу , у преступников есть не только возможность ,
но и орудия для производства качественных копий . Подделка является
высокоорганизованным и широко распространенным бизнесом , который
приносит преступным организациям прибыль в миллиарды долларов .
Копированию поддается практически всё , однако наибольший интерес у
выявления «» и торговых точек , где такие «»
предпринимаются .
Интернет
Интернет был изначальным средством распространения программ
генерации чисел , но он также используется для махинаций . Одна из
махинаций заключается в незаконном использовании торговой марки
Виза . Как правило , это предложение кредитных карт несуществующими
банками . Злоумышленники предлагают карты , однако при этом требуют
за них оплату . Обычно жертвами таких махинаций становятся люди ,
которые испытывают сложности с получением кредитных карт или не
имеют и не могут открыть банковский счет . Бороться с такими
махинациями практически невозможно . Подающие заявку на карту
должны знать , с кем он имеют дело . Общественность должна извещаться
о таких мошенниках всеми доступными способами . Обычно потребителей
предупреждают о махинациях в программах местного радио или
телевидения .
Использование интернета для приобретения товаров или услуг с
помощью платежной карты получило широкое распространение и скорее
всего будет возрастать . Главные опасения в связи с возможностью
махинаций в интернете вызывает незаконное использование информации
о счетах для приобретения товаров через интернет . Интернет
используется сейчас вместо телефонных и почтовых заказов , и при его
всемирной доступности и анонимности служит удобным и надежным
способом интернет - для преступников в разных странах .
Для борьбы с мошенничеством в интернете и обеспечения защиты
сделок между держателями карт и продавцами , Виза развивает и будет
развивать методику проверок .
Обзор поддельных карт
Как вы могли убедиться , платежная система Визы служит удобным
заменителем наличных и чеков при переводе денежных средств . Из всех
видов мошенничества , подделка наносит самый большой вред , поскольку
подрывает доверие к системе и её надежности . В связи с этой угрозой
Виза постоянно обновляет различные меры по борьбе с подделками для
обеспечения надежности системы . Тем не менее для успешного
расследования преступлений , связанных с платежными картами ,
необходимо тесное сотрудничество между индустрией платежных карт и
правоохранительными органами .
В целом подделка является давно сложившимся преступным методом ,
которым пользуется крайне ограниченное число людей , обладающих
необходимыми навыками и способностями для копирования или
воспроизведения ценных документов . Сегодня , благодаря
технологическому прогрессу , у преступников есть не только возможность ,
но и орудия для производства качественных копий . Подделка является
высокоорганизованным и широко распространенным бизнесом , который
приносит преступным организациям прибыль в миллиарды долларов .
Копированию поддается практически всё , однако наибольший интерес у
преступников вызывают предметы , обладающие стоимостью или
способные её принести . Вид и торговая марка оригинального продукта
представляет ценность для преступников . Валюта , чеки , бонды и иные
финансовые документы поддаются подделке , и платежные карты не
являются исключением .
Обычно махинации с картами не считаются серьезным или связанным с
насилием преступлением . Жертвами становятся обычно финансовые
организации , а не люди . Тем не менее следует учесть , что средства ,
потерянные в связи с платежными картами , и особенно с подделками ,
используются организованной преступностью для совершения более
серьезных преступлений , таких как контрабанда наркотиков и терроризм .
В прошлом активное расследование с последующими арестами наносило
серьезный удар по деятельности организованных преступных
группировок .
Видоизмененные карты
Настоящие платежные карты могут быть видоизменены с помощью
переделок , повторного эмбосирования деталей на лицевой стороне карты
или посредством перекодировки информации на магнитной полосе .
Используя настоящую карту , обычно утерянную или украденную ,
преступник может воспользоваться её настоящими элементами защиты .
Тем не менее видоизменения могут быть замечены при внимательном
изучении карты .
При повторном эмбосировании можно изменить такие детали , как номер
счета , имя и дата истечения срока действия карты на её лицевой стороне .
Процесс требует выравнивания оригинального оттиска с тем , чтобы
преступник мог эмбосировать на карте новую информацию .
Тем не менее , грубые изменения могут быть легко замечены при
внимательном изучении карты . Детали старого эмбосирования могут
проступать под новым номером . Голограмма может быть искажена , если
этот участок подвергался нагреву .
Поддельные карты с повторным эмбосированием могут использоваться
только с ручным импринтером , или когда номер счета вводится вручную
на электронном терминале торговой точки . Отпечатанный
четырехзначный BIN почти всегда отличается от первых четырех цифр
повторно эмбосированого номера счета .
Вторым методом видоизменения платежной карты служит перекодировка
новой информации о счете на магнитной полосе . Магнитная полоса
содержит номер счета , дату истечения срока действия карты и
специальную защитную информацию , которая позволяет осуществлять
транзакцию на электронном терминале торговой точки .
Хотя на магнитной полосе может не быть следов изменений , при
использовании настоящей карты номер счета на отпечатанной квитанции
о транзакции будет отличаться от номера счета , эмбосированного на
лицевой стороне карты . Тем не менее , если карта является «......»
подделкой , эмбосированный номер счета будет соответствовать номеру
на отпечатанной квитанции о транзакции .
Другие карты также могут быть видоизменены и использованы при
транзакции . Тем не менее , поскольку эти карты не будут похожи на
оригинальную продукцию , транзакция потребует сотрудничества
бесчестного работника торговой точки .
Преступно изготовленные поддельные карты
Используя ряд различных процессов печати , преступники могут
изготовить поддельную карту . Однако как упоминалось ранее , Виза
включает различные элементы защиты для борьбы с подделками и
облегчения распознавания подделок работниками торговых точек .
Для производства подделки преступнику необходима информация о счете
карты . Преступники добывают информацию о настоящих счетах разными
путями . Как только держатель выпускает карту из рук , ничто не может
помешать скопировать с неё информацию в преступных целях .
Обычно самым легким способом добычи информации о счете является
использование выброшенных расписок о покупке , копий расписок торговой
точки или копирование информации с карты или расписки о покупке . Тем
не менее , с включением мер по борьбе с подделками в магнитную
полосу , информация на лицевой стороне карты стала менее ценной , и её
труднее использовать в целях подделки .
Ценная информация о счете теперь добывается более изощренным
способом под названием “skimming”. Для этого магнитная полоса
копируется , сохраняется и перекодируется на поддельную , украденную
или утерянную карту . Этот метод позволяет сохранить настоящую
информацию , включая защитную информацию о контрольной величине
CVV , и таким образом дублировать настоящую магнитную полосу . При
этом информация о счете всё равно должна быть закодирована на
поддельной или настоящей утерянной или украденной пластиковой карте .
Для обнаружения поддельных карт требуется лишь внимательное
изучение продавцом элементов защиты , включая сравнение номера счета
в платежной квитанции с номером счета на лицевой стороне карты .
Примеры поддельных карт
Первые карты Визы имели общий внешний вид и использовали
корпоративные цвета Визы – голубой , белый и золотой в виде полос на
лицевой стороне . Помимо отпечатанных названий Визы и банка
эмитента единственными добавлениями были соответствующие
эмбосированные детали номера счета , имя держателя и дата истечения
срока действия карты .
Поскольку во внешний вид первоначальной карты не были включены
никакие элементы защиты , производство подделок не вызывало
сложностей .
Применение Визой элементов защиты усложнило задачу по производству
приемлемой реплики настоящей карты .
Исторически производство и распространение поддельных карт
находилось под контролем этнических китайцев , действовавших в
Гонконге , Малайзии , Таиланде и Китае , а также в других странах
Азиатско - региона .
В последнее время другие этнические криминальные группы стали
принимать участие в производстве , распространении и махинациях с
поддельными платежными картами . Это выходцы из Западной Африки ,
русские и другие организованные преступные группировки из стран
Центральной Европы .
Тем не менее на сегодняшний день эти преступники по прежнему не в
состоянии скопировать важные элементы защиты , включенные в карты , и
при внимательном изучении поддельные карты могут быть легко
выявлены по отсутствию элементов защиты и качества , которое присуще
законным образом произведенным - Визы .
Следующие примеры поддельных карт были выполнены криминальными
группировками этнических китайцев в Азиатско - регионе .
Эти карты были изъяты у преступников в Азиатско -
регионе , США , Южной Африке и Европе , а также применялись в других
районах мира .
Эти карты использовались преступниками для приобретения дорогих
товаров , таких как ювелирные изделия , золото , брильянты и валюта .
Хотя качество некоторых из этих подделок приближается к качеству
законным образом выпущенных карт , все они могут быть легко
определены как подделки при внимательном изучении элементов защиты
Визы .
Отпечатанный Bin над или под первыми четырьмя цифрами номера счета
отсутствует .
Хотя голограмма напоминает птицу в полете , это не голубь Визы .
Изображение плоское , бесцветное , отсутствует трехразмерное движение
настоящей голограммы .
Печать вокруг торгового знака Визы не является тонкой печатью , как того
требуют стандарты Визы . Тонкая печать вокруг торгового знака при
рассмотрении под увеличительным стеклом должна обнаруживать первые
четыре цифры номера счета вместе с другой защитной информацией . 20
Обратите внимание , что эмбосированная буква V не похожа на защитную
букву “V” Визы .
Обратите внимание , что отпечатанный пробел для подписи на двух картах
расположен неправильно , в результате на одной из карт внизу пробела а
на другой - в правой его части появилась белая линия . Пробел для
подписи должен иметь слово “Visa”, повторяющееся в цвете под углом в
45 градусов .
Даже преступники делают ошибки ! Обратите внимание на название банка
на карте Hang Seng Bank Limited. Слово «Bank» написано неправильно
как «Back».
Следующие примеры поддельных карт были произведены в США ,
преступными группировками из Западной Африки . Сходные карты широко
распространялись в Америке , Европе , на Ближнем Востоке и в Африке .
Западноафриканские подделки обычно отличаются низким качеством по
сравнению с произведенными в Китае .
Хотя западноафриканские преступные группировки незаконно пользуются
этими картами , они часто нанимают местных преступников , чтобы те
совершали покупки за комиссионные от стоимости продажи .
Обычно приобретаются такие товары как качественная одежда , обувь ,
дорогие ювелирные изделия , золото , брильянты и валюта .
Эти карты также легко выявляются как подделки при внимательном
изучении элементов защиты Визы .
Отпечатанный Bin, который должен находиться над или под номером
счета , отсутствует .
Хотя голограмма напоминает птицу в полете , это не голубка Визы . Это
плоское , одномерное изображение , отпечатанное на золотой или
серебряной фольге , чтобы напоминать голограмму . На некоторых картах
преступники используют отражающую фольгу с мозаичным рисунком в
попытке добиться сходства с голограммой .
Печать вокруг торгового знака Визы представляется пунктирной или
сплошной линией в попытке воспроизвести печать «micro-line» вокруг
торгового знака . Ни одна из изъятых подделок не приблизилась по печати
к необходимой тонкой линии , которая содержит первые четыре цифры
номера счета , а также другую защитную информацию .
Обратите также внимание , что печать торгового знака Визы на одной из
карт низкого качества и значительно стерлась .
Вы можете заметить , что на двух поддельных картах эмбосированная
защитная буква V Визы полностью отсутствует , а на двух других картах
буква V была эмбосирована преступниками и не является настоящей V
Визы .
Слово “Visa” в пробеле для подписи расположено неправильно , оно
должно быть отпечатано под углом в 45 градусов повторяющимся цветом .
Обратите внимание , что слово “Visa” в одном из пробелов для подписи
отпечатано крупным горизонтальным шрифтом .
На некоторых картах цвет торгового знака Визы не соответствует
оригиналу . Качество законно произведенных карт жестко контролируется
для обеспечения единообразия всех карт .
Эти две карты – одни из первых изъятых карт , произведенных в России и
Венгрии . Российская карта имеет высокое качество печати и напоминает
настоящую карту . Карта , произведенная в Венгрии , была изъята ещё до
того , как она была закодирована и эмбосирована . Хотя это карта
невысокого качества , она демонстрирует , насколько распространилось
производство поддельных карт .
Рассмотрение элементов защиты Визы на этих картах может быстро
выявить подделки .
На российской карте эмбосированная буква V не является буквой “V”
Визы , и перед ней стоит определительная буква , которая более не
используется Визой .
На российской карте голограмма напоминает птицу в полете , однако у неё
нет трехмерного движения , как у настоящей голограммы с голубем Визы .
Голограмма на венгерской карте не пытается копировать «.......голубя », вместо этого на ней изображена крылатая лошадь , что дает
возможность сразу обнаружить подделку .
Печать вокруг товарного знака Виза на российской карте – это
неразличимая тонкая печать , в то время как венгерская карта даже не
пытается скопировать «micro-line» вокруг товарного знака . На венгерской
карте также сильно стерта сама цветная печать товарного знака .
Пробел для подписи на российской карте обнаруживает тонкую белую
полосу вокруг отпечатанного слова «Visa», в то время как венгерская
карта даже не пытается скопировать пробел для подписи Визы .
На российской карте обратите внимание на искажение отпечатанной в
нижней лицевой части карты информации .
Этот пример поддельной карты был изъят в Европе . Считается , что она
была произведена в США . Это прекрасный пример психологического
воздействия , которое преступники оказывают на торговцев , кассиров или
сотрудников банков с тем , чтобы заставить их поверить в
действительность карт и принять их к оплате .
Отпечатанный BIN отличается от первых четырех эмбосированых цифр
номера счета .
Печать вокруг товарного знака Визы является сплошной линией , а не
требуемой микро -.
Эмбосированная буква V не является буквой “V” Визы .
Главной отличительной чертой этой карты является то , что голограмма
голубя Визы заменена фотографией . Голограмма отсутствует полностью .
Преступники очевидно пытаются внушить , что фотография является
действительной , и заставить сотрудника торговой точки принять к оплате
карту , предъявляемую якобы законным держателем . Совершенно
очевидно , что это подделка , которую пытаются выдать за настоящую -
Визы . Впрочем , у этой карты законный номер счета Визы .
Преимущество правоохранительных органов заключается в том , что при
изъятии такого рода подделки она предоставляет информацию о
личности преступника , виновного в совершении незаконной сделки .
Хотя производство , распространение и использование поддельных
платежных карт становятся всё более массовыми , поддельные карты
могут быть легко выявлены при внимательном рассмотрении карт и
выявлении отсутствия элементов безопасности Визы .
Простой визуальный тест может привести к изъятию поддельных карт ,
аресту преступников и предотвращению мошенничества .
Поддельные голограммы
Самый заметный элемент защиты Визы – это трехразмерная голограмма ,
расположенная в правой части на лицевой стороне карты .
До сих пор голограммы на поддельных картах не могут воспроизвести
настоящее движение голубя Визы и изменение цвета голограммы при
наклоне настоящей карты . Поддельные карты достаточно легко выявить ,
благодаря невозможности воспроизвести эту голограмму .
Как было указано ранее , настоящая голограмма Визы представляет собой
трехразмерное изображение голубя Визы в полете . При наклоне карты
под разными углами цвет настоящей голограммы меняется , и создается
впечатление полета голубя .
Следующие образцы «» на поддельных картах служат
типичными примерами . Изображение на некоторых голограммах
поддельных карт вообще не похоже на голубя Визы .
Эти образцы были произведены китайскими преступными группировками .
Обратите внимание на плоскостное одно - или двухразмерное
изображение . Они попытались скопировать голубя в полете , однако на
этих голограммах отсутствует движение , и цвет почти не меняется .
Эти примеры подделок выполнены в одной плоскости , изображение было
отпечатано на фольге в попытке создать рисунок «». Это грубая
подделка , которую легко распознать .
Оба эти примера демонстрируют голограмму мозаичного типа , которая
пытается передать эффект изменения цвета при наклоне карты . При
этом в рисунке , имитирующем «», не наблюдается движения .
Эта плоскостная подделка является двухразмерным изображением
крылатой лошади , совпадающим с отпечатанным рисунком на поддельной
карте .
На этой голограмме изображено лицо и голова статуи Свободы , которые
совпадают с отпечатанным рисунком на поддельной карте .
Орудия подделки - устройство для скимминга
Это фотография устройства , конфискованного у преступника ,
занимавшегося махинациями с пластиковыми картами . Оно используется
для копирования или «» информации о счете с магнитной
полосы действительной карты . Данное ручное устройство имеет
встроенный чип , который позволяет держать в памяти до ста номеров
счетов , скопированных с действительных карт . После того , как преступник
скопировал информацию с магнитных полос , она может быть перенесена
в компьютер .
Орудия подделки - (......дневник ) Psion Organiser
Этот Psion был модифицирован для получения и хранения информации ,
считанной с магнитных полос . Приделанное к не